Все что нужно знать о финансовых пирамидах

Многих людей из постсоветских стран привлекают предложения сделать вклад под аномально высокие проценты. Организации обещают гарантированный доход через некоторое время, но взамен рекомендуют привлекать своих друзей и товарищей. В подавляющем большинстве случаев вкладчики не получают обещанных денег. Создатели таких структур пользуются несовершенством законодательства и обычно уходят от ответственности. Поэтому на информационном ресурсе СтопРазвод Вы узнаете, как распознать финансовую пирамиду и не оказаться в ловушке мошенников. 

Что такое финансовая пирамида и как на ней зарабатывают

Вся структура заработка построена на привлечении новых членов. Каждый участник делает вклад и привлекает других людей, которые тоже вносят деньги. В результате разрастается большая пирамида, причем сливки собирает только верхушка, чаще всего — непосредственно организаторы. Представители нижних слоев остаются ни с чем. Они только неделями ждут денег и наивно кормят себя надеждами.

Эту ситуацию хорошо описал Гюстав Флобер:

«Книги похожи на пирамиды: они почти так же бесполезны, поскольку находятся в пустыне. Шакалы пробегают у их оснований, а буржуа взбираются на их вершину».

Причины успеха финансовых пирамид

Сегодня практически любая пирамида с 99% вероятностью будет убыточной. Эти схемы были успешными после распада Советского Союза, а фундамент заложила пресловутая компания «МММ». У многих людей слово «пирамида» ассоциируется с разводом. Это не мешает мошенникам привлекать новых участников и сколачивать целые состояния. Спустя более чем 20 лет после разоблачения аферы, люди продолжают делать инвестиции в пирамиды и обогащать злоумышленников. Популярность схем объясняется несколькими причинами:

• Низкий уровень жизни заставляет людей искать способы для заработка без активного участия в бизнесе;
• Советская привычка жить «на халяву»;
• Отсутствие финансовой грамотности у населения;
• Неоднозначная трактовка законодательства порождает безответственность;
• Последний шанс при потребности в крупной сумме денег (например, для дорогостоящей операции).

Невольно вспоминаются слова Аристотеля Онассиса:

«Нельзя гоняться за деньгами — нужно идти им навстречу».

Ответственность за создание пирамиды

За организацию финансовой пирамиды в России установлен штраф в размере от 1 миллиона рублей либо лишение свободы на срок от 1 года. На деле в большинстве случаев создатели не несут никакого наказания, поскольку конечные бенефициары находятся в оффшорной зоне. Представители нижнего звена считаются обычными участниками и на уровне законодательства не приравниваются к мошенникам. По этой причине злоумышленники активно создают пирамиды и вкладывают крупные суммы в рекламную кампанию, надавливая на слабые стороны доверчивых людей. В результате все затраты окупаются в сотни раз, а часть капитала направляется на организацию других схем.

Разновидности интернет-пирамид

Финансовые пирамиды делятся на следующие виды:

• Классические. Организаторы честно объясняют суть схемы, но делают это убедительно. Они акцентируют внимание на широких возможностях в привлечении клиентов благодаря интернету. По словам мошенников, в 90-х именно слабые коммуникации помешали развитию бизнеса. В реальности организаторы дожидались пика и забирали себе все средства, просто по разным причинам.
• Инвестиционная компания. Многие пирамиды под видом инвестиционных организаций. Они предлагают вкладывать средства в акции и облигации якобы развивающихся компаний и производств.
• Кредитная организация. Эта схема эффективно работает на инвесторах с плохой кредитной историей. Пирамида позиционирует себя как микрофинансовая организация, предлагающая сделать взнос в размере 20% от суммы кредита. Остальную часть якобы оплатят другие участники. В результате деньги получают только создатели схемы.
• Другие фирмы. Действующие финансовые пирамиды часто выдают себя за другие организации: управляющие и IT-компании, известные корпорации и др.

Они разводят настолько грамотно, что по результатам исследования НАФИ только 24% респондентов смогли разоблачить преступников.

Какие финансовые пирамиды сейчас существуют?

В наше время наиболее популярными пирамидами являются:

• At Golden. Структура появилась в 2017 году как фиктивная инвестиционная компания. Лохотрон предлагает вкладывать в золото. Для вывода активов необходимо пригласить 4-7 человек, что противоречит понятиям о добросовестной организации;
• Syntera. Это одна из новых финансовых пирамид, предлагающих обмен фиатной валюты на криптомонеты. Для участия в проекте нужно сделать минимальный взнос 100$. При инвестировании 10 000$ жертвам лохотрона обещают 18% дохода и 8% по партнерской программе. Вам необходимо перевести средства на банковскую карту, после чего активы конвертируются в криптовалюту и на счет в системе Syntera якобы будет начислена сумма с процентами. При этом организатор не разъясняет, за счет чего образуется доход;
• Cashberry. Технология развода основана на микрозаймах. Вкладчики должны инвестировать деньги, которые будут направляться на выдачу потребительских микрокредитов или займов для малых предпринимателей. По этой схеме доверчивым партнерам обещали доход 200-600% за один год. В реальности организация не выдавала микрозаймов, а все инвестиции забирала себе. В 2018 году Центробанк отозвал у компании лицензию, но спустя 1 год тот же владелец основал «Кешбэри-2» и продолжает разводить людей;
• Bitmaxi Capital. Замыкаем список финансовых пирамид фиктивной инвестиционной компанией. Она предлагает вкладывать активы, которые будут использоваться для торговли на бирже. Лохотрон обещает крупный огромные доходы – до 39% в месяц, что является признаком мошенников. У компании нет лицензии, а деятельность осуществляется от липового юридического лица.

Признаки финансовой пирамиды

Во избежание обмана, специалисты StopRazvod предлагают ознакомиться с особенностями, которые должны насторожить потенциальных инвесторов:

• Отсутствие лицензии ЦБ России. Наличие на сайте копии документа еще не говорит о его подлинности. Проверьте номер лицензии в Справочнике участников финансового рынка или Справочнике по кредитным организациям;
• Отсутствие рисков. Издержки есть везде, даже у стабильных банков. Добросовестные компании честно предупреждают о рисках;
• Активная реклама. Перед тем как создать финансовую пирамиду, организаторы лохотрона вкладывают много денег на маркетинг. Агрессивная и массированная реклама должна насторожить потенциальных инвесторов. Организаторы обещают большой процент дохода и быстрый вывод, что противоречит экономическим законам;
• Большой вступительный взнос. Участникам называют конкретную сумму или процент от кредита. Эти деньги не вкладываются в оборот, а направляются в карман создателям схемы;
• Нет подтверждающих документов. Они необходимы при вложении средств в высокодоходные проекты. При отсутствии документов откажитесь от сотрудничества, поскольку это развод.
• Нужно привлекать участников. Необходимость в приглашении партнеров — классический прием мошенников.

Реальные и интернет-пирамиды — это извечная беда для доверчивых вкладчиков и радость для мошенников. Прежде чем принять решение о вложении средств, внимательно проанализируйте деятельность компании с учетом указанных рекомендаций. При наличии хотя бы одного признака пирамиды — откажитесь от сотрудничества. Злоумышленники тоже идут в ногу со временем и совершенствуют преступные схемы.

При наличии сомнений в добросовестности организации, обращайтесь за помощью к специалистам СтопРазвод. Мы тщательно изучим компанию и сделаем объективный вывод о ней. 

Доверяете ли вы компании?

23